- Льготный период
- Кредитные каникулы для мобилизованных
- Урегулирование задолженности
- Внесудебное банкротство
по автокредиту не более 1 600 000 руб.
по кредитным картам не более 150 000 руб.
по иным потребительским кредитам не более 450 000 руб.
Любой кредит, выданный на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (кроме ипотечных), с максимальной суммой на дату выдачи:
снижение среднемесячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев
проживание в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, и утрата имущества в результате ЧС
Физические лица, находящиеся в трудной жизненной ситуации, к которой могли привести:
сумма кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ
не предоставлялся ранее (не действует) льготный период, установленный по Федеральным законам № 353-ФЗ, № 377-ФЗ
возникновение трудной жизненной ситуации
заемщик не являются банкротом (в ЕФРС отсутствуют сведения о банкротстве), по кредитному договору отсутствует постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика, обращении взыскания на предмет залога, утверждении мирового соглашения по таким требованиям банка
отсутствуют предъявленные исполнительные документы и требования к поручителю заемщика
приостановление (отсрочка) ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев
Все отложенные в период льготного периода платежи переносятся в конец срока договора, а срок кредита увеличивается на срок отложенных платежей. Проценты на остаток долга начисляются, выплачиваться будут в соответствии с новым графиком. Неустойка (штрафы, пени) в течение льготного периода не начисляются
паспорт
справки о доходах и налогах за текущий и предыдущий год
документы о фактах проживания в зоне чрезвычайной ситуации, выданные органами местного самоуправления
если по кредиту имеется поручитель, необходимо письменное согласие поручителя
если по кредиту имеется залогодатель - третье лицо, необходимо письменное согласие залогодателя
вариант льготного периода
описание трудной жизненной ситуации
5 рабочих дней
Возможно. Максимальная сумма досрочного погашения рассчитывается по графику платежей до предоставления льготного периода. Превышение этой суммы прекращает льготный период
ипотека (жилье является единственным пригодным для проживания)
потеря работы
установление I или II группы инвалидности
больничный более 2 месяцев подряд
снижение среднемесячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30% (при этом платежи по кредитам превышают 50% дохода)
увеличение лиц, находящихся на иждивении заемщика
проживание в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС и утрата имущества в результате ЧС
Физические лица, находящиеся в трудной жизненной ситуации, к которой могли привести:
сумма кредита ≤ 15 млн руб. (либо максимального размера, установленного Правительством РФ)
не предоставлялся ранее (не действует) льготный период, установленный по Федеральным законам № 353-ФЗ, № 377-ФЗ, № 106-ФЗ
предмет ипотеки – жилое помещение, является единственным пригодным для проживания заемщика/созаемщика либо право требования участника долевого строительства, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением заемщика/созаемщика
возникновение трудной жизненной ситуации
заемщик не являются банкротом (в ЕФРС отсутствуют сведения о банкротстве), по кредитному договору отсутствует постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика, обращении взыскания на предмет ипотеки, утверждении мирового соглашения по таким требованиям банка
отсутствуют предъявленные исполнительные документы и требования к поручителю заемщика
приостановление (отсрочка) ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев
уменьшение ежемесячного платежа на срок до 6 месяцев
Все отложенные в период льготного периода платежи переносятся в конец срока договора, а срок кредита увеличивается на срок отложенных платежей. Неустойки (штрафы, пени), дополнительные проценты в течение льготного периода не начисляются
паспорт
документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию (выписка из ЕГРН, выписка из регистра безработных граждан, справка об установлении инвалидности, листок нетрудоспособности, справки о доходах и налогах за текущий и предыдущий год, свидетельство о рождении, о назначении опекуна/попечителя и иные)
документы о фактах проживания в зоне чрезвычайной ситуации, выданные органами местного самоуправления
если по кредиту имеется поручитель, необходимо письменное согласие поручителя
если по кредиту имеется залогодатель - третье лицо, необходимо письменное согласие залогодателя
вариант льготного периода
описание трудной жизненной ситуации
5 рабочих дней
Возможно. Максимальная сумма досрочного погашения рассчитывается по графику платежей до предоставления льготного периода. Превышение этой суммы прекращает льготный период
Кредитные каникулы
для мобилизованных,
участников СВО,
а также членов их семей.
Что такое кредитные каникулы?
Это льготный период, в течение которого заемщик вправе не вносить или уменьшить ежемесячные платежи по кредитным договорам, заключенным до дня призыва на военную службу по мобилизации.
Кто имеет право на кредитные каникулы?
Участники специальной военной операции (СВО):
- мобилизованные;
- военнослужащие по контракту и в войсках национальной гвардии;
- сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 закона «Об обороне»;
- сотрудники погранслужбы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;
- добровольцы, заключившие контракты.
Члены их семей:
- супруги, дети до 18 лет, лица, находящиеся на иждивении, совершеннолетние дети с инвалидностью, полученной до 18 лет, дети до 23 лет при очном обучении.
В течение срока действия договора, но не позднее 31 декабря 2024 года.
Физические лица могут получить льготный период по всем потребительским кредитам, в том числе, ипотеке, автокредиту, кредитным картам. Срок предоставления: срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО + 30 дней. Если заемщик находится на лечении, срок может быть дополнительно продлен на этот период.
Индивидуальные предприниматели могут получить льготный период по кредитам для бизнеса, но на таких же условиях, как физические лица.
Срок предоставления: срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО + 30 дней. Если заемщик находится на лечении, срок может быть дополнительно продлен на этот период.
организация входит в реестр МСП,
мобилизованный владелец бизнеса является единственным участником и руководителем одновременно в период с 21 сентября 2022 года до дня призыва на военную службу.
Владельцы ООО могут оформить кредитные каникулы при условии:
Срок предоставления: срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО + 90 дней. Если заемщик находится на лечении, срок может быть дополнительно продлен на этот период.
Важно! Документы, подтверждающие прохождение воинской службы, должны быть предоставлены в Банк до окончания льготного периода
кредитные каникулы считаются не установленными,
неоплаченные платежи будут вынесены на просрочку,
будут начислены неустойки (штрафы, пени),
в бюро кредитных историй будет передана информация о наличии просроченной задолженности.
Если подтверждающие документы не предоставлены, то:
Как оформить кредитные каникулы?
1
Обратитесь в Банк удобным способом:
в офис, по номеру телефона горячей линии
8-800-301-91-91,
по электронной почте или в чате на сайте Банка.
2
Оформите заявление
необходимо предоставить документы, подтверждающие участие в СВО:
- призыв, военную службу или добровольное содействие ВС РФ (для
военнослужащих),
- статус члена семьи военнослужащего.
Получите уведомление о предоставлении льготного периода
ипотека
потребительский
автокредит
любой кредит, выданный на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности
потеря работы
снижение дохода более, чем на 30%
больничный, более 2 месяцев подряд
отпуск по беременности и родам заемщика или супруги заемщика
установление I или II группы инвалидности
смерть одного из созаемщиков по кредиту и иные
Физические лица, находящиеся в трудной жизненной ситуации, к которой могли привести:
изменение даты платежа по кредитному договору
отсрочка по погашению основного долга и (или) начисленных процентов
снижение размера или отмена начисленных неустоек
реализация заложенного имущества
замена предмета залога
прекращение обязательств по кредитному договору по соглашению сторон предоставлением заемщиком отступного
иными способами, не запрещенными законодательством Российской Федерации
в личном кабинете «Датабанк Онлайн»
в офисе Датабанка
паспорт
документы, подтверждающие доход (за предшествующие 12 месяцев)
документы, подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации
Банк вправе запросить дополнительные документы в случае, если предоставленных документов недостаточно для принятия решения об урегулировании задолженности
До 1 месяца
1 календарный месяц с даты уведомления заемщика о решении Банка
Урегулирование задолженности не является «льготным периодом», предусмотренным статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" или статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", или статьей 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Подробнее можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития России